21年银行从业答疑精华7节

发布时间:2021-09-17
21年银行从业答疑精华7节

21年银行从业答疑精华7节 第1节


即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响,票据的这个特征说明票据是一种( )。

A.要式证券

B.无因证券

C.文义证券

D.设权证券

正确答案:B


贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。

A.是否使用了虚假的证明文件

B.是否具有非法占有的目的

C.主体是否包括银行内部人员

D.银行是否受到损失

正确答案:B


金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是( )。

A.购买假币罪

B.金融工作人员购买假币罪

C.非法持有假币罪

D.违反货币管理规定罪

正确答案:B


银行对合作单位准入审查的内容包括( )。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

E.企业资信等级

正确答案:ABDE
[答案] ABDE
[解析]银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项:经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。


个人教育贷款的还款来源主要是( )。

A.中央财政出资

B.学生家庭负担

C.学生毕业后的工作收入

D.地方政府出资

正确答案:C
借款人多为在校学生,没有现成的资产可作为申请贷款的担保,其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入,属于信用贷款,风险度相对较高。故选C。


系统无法完成任务属于系统缺陷中的( )风险。

A.数据/信息错误

B.违法系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的稳定性风险

正确答案:B


21年银行从业答疑精华7节 第2节


下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是( )。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的

B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

正确答案:C
C【解析】根据《信托法》第四十三条规定,信托业务的受托人可以是受益人-但不得是同一信托的唯一受益人。


在抵押贷款证券化过程中,建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:在抵押贷款证券化过程中,建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离。


金融市场具有的功能有( )

A.货币资金融通功能

B.经济调节和优化资源配置功能

C.风险分散功能

D.定价功能

E.监管功能

正确答案:ABCD


贷款质押中的最主要风险因素是( )。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

正确答案:A
解析:虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。


以下属于商用房贷款主要面临的风险的有( )。

A.开发商带来的项目风险

B.估值机构带来的欺诈风险

C.地产经纪带来的欺诈风险

D.担保机构的担保风险

E.受理和调查中的风险

正确答案:ABC
ABC【解析】商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险;选项E属于操作风险范畴。


现金流量表将现金的使用和需求分为( )

A.资产的增加

B.债务的减少

C.融资支出

D.营业支出

E.投资支出

正确答案:ABCDE


21年银行从业答疑精华7节 第3节


下列选项中,可以成为市场风险采用的限额的有:( )。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额和风险价值限额

正确答案:ABCD


商业银行创新中,最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新

正确答案:D
我国银行不断在进行银行金融创新:包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中,最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也最容易为人们观察和感受到。


王某大学毕业被录取到一家商业银行工作,她的专业是财政,但为了能够到财务部门工作,她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成 “财务”,王某的做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的( )。

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.熟知业务

正确答案:B


下列属于网上银行的特征的是( )。

A.模糊的业务时空界限

B.运行环境开放

C.电子虚拟服务方式

D.设立成本较高,但交易安全性提高

正确答案:D
解析:网上银行设立成本低。


在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险

B.管保险

C.管法人

D.管内控

正确答案:B
在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。


下列关于贷款风险分类会计原理的说法,正确的是( )。

A.采用历史成本法会导致银行损失的低估

B.历史成本法具有客观性

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.市场价值法不必对成本进行摊派

E.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法

正确答案:ABDE
解析:并不是所有的资产都有市场,即使在有市场的情况下,市场价格也不一定总是反映资产的真实价值,所以C选项说法错误。


21年银行从业答疑精华7节 第4节


借款合同是有效控制贷款业务风险的重要工具,也是规范贷款管理的重要环节。( )

正确答案:√
借款合同是有效控制贷款业务风险的重要工具,也是规范贷款管理的重要环节。题于表述正确。


根据《物权法》规定,下列关于担保合同的表述错误的是( )。

A.设立担保物权,应当订立担保合同

B.担保合同是主债权债务合同的从合同

C.主债权债务合同无效,担保合同当然无效

D.主债权债务合同无效,担保合同无效,法律另有规定的除外

正确答案:C
解析:《物权法》规定:“设立担保物权,应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效,担保合同无效,但法律另有规定的除外。”


记人交易账户头寸的交易目的可以随意更改。( ) A.对 B.错

正确答案:×
记入交易账户头寸的交易目的不可以随意更改。


某商业银行2007年营业收入8000万元,营业成本3000万元,营业费用2000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )万元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

正确答案:B
答案为B。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。


设备贷款必须提供担保,保证人是法人的,下列选项中不是必须具备的条件是( )。 A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B.独立核算,自负盈亏 C.有健全的管理机构和财务管理制度 D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

正确答案:D
D项属于保证人是自然人时需要具备的条件,A、B、C三项均为设备贷款保证人,是法人应当具备的条件,除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户。


一对一营销方式的特点是针对性强,适宜少数尖端客户,能够为客户提供需要的个性化服务,但营销渠道狭窄,营销成本太高。()

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√
单一营销策略,又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设汁不同的产品或服务,有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强,适宜少数尖端客户,能够为客户提供需要的个性化服务,但营销渠道狭窄,营销成本太高。


21年银行从业答疑精华7节 第5节


根据真实票据理论,企业长期投资的资金不应来自( )。

A.留存收益

B.流动资金贷款

C.发行长期债券

D.发行新股票

正确答案:B


参考国际银行的最佳实践,市场风险报告的频度最好是,在正常市场条件下;每日向高级管理层报告一次,在市场剧烈波动的情况下,要进行实时报告。( )

正确答案:×
在正常条件下,每周向高级管理层报告一次,在市场剧烈波动的情况下,需要进行实时报告。


外汇贷款利率在我国已经实现市场化。( )

A.正确

B.错误

正确答案:√
外汇贷款利率在我国已经实现市场化。


下列抵押人的财产中不可以抵押的是( )。

A.房屋和其他地上定着物

B.耕地、自留地、宅基地

C.依法有处分权的原材料、半成品、产品

D.依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

正确答案:B
不得抵押的财产有:①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但担保法特别规定的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥依法不得抵押的其他财产。


借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期H之前,向银行申请( )。

A.贷款展期

B.贷款延期

C.未及时还贷理由

D.贷款抵押

正确答案:A
借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期,是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期,应向银行提交展期申请,其内容包括:展期理由、展期期限,以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。故选A。


某城市信用社为了争揽储户,通过擅自提高利率来吸引公众存款,这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。

A.方式不合法

B.主体不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

正确答案:A


21年银行从业答疑精华7节 第6节


对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失,在计算监管资本时,应当将其视为( )。

A.操作风险损失

B.信用风险损失

C.市场风险损失

D.以上都不对

正确答案:B


短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。


在制订理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列哪项属于流动负债?( )

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

正确答案:D
D【解析】流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款筹。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年,属于流动负债项目;汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年,属于长期负债项目。


不属于事前风险控制手段。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险分散

正确答案:C
解析:风险补偿是对必定要发生的风险做出的补偿,不属于事前控制风险的手段。


营运资本投资的融资方式包括( )。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

正确答案:AB
季节性资产增加的融资渠道包括季节性负债增加,内部融资,银行贷款。故选AB。


下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是( )。 A.具有正当职业 B.具有固定收入 C.信用记录良好 D.本行监事

正确答案:D
贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不可以申请本行个人信用贷款。


21年银行从业答疑精华7节 第7节


以下属于短期金融工具的是( )。

A.股票

B.企业债券

C.回购协议

D.长期国债

正确答案:C
c【解析】短期金融工具包括商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额存单、回购协议等;长期金额工具包括股票、企业债券、长期国库券等。


绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。 ( )

正确答案:×
绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上(公司治理和内部控制体系)存在致命的薄弱环节。


当商用房贷款时,应调查的质押权力的条件不包括( )。

A.调查质物的价值

B.出质人是否具有处分有价证券的权利

C.期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

D.质物共有人是否同意质押

正确答案:B
解析:B项属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容,ACD三项均为调查的质押权力的条件中包含的内容。


对于持因私护照的境内居民个人出境旅游(含港澳游,不含边境游)、探亲会亲、朝觐、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额,出境时间在半年以下的,等值( )美元;出境时间在半年以上的,等值( )美元。

A.4 000,7 000

B.5 000,7 000

C.4 000,8 000

D.5 000,8 000

正确答案:D


在进行个人质押贷款时,借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:在进行个人质押贷款时,借款人应提供本人名下的个人活期 (而非定期)存款账户作为贷款收款账户。


各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有( )。

A.一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点

B.共同参加国际会议

C.相互交流客户信息

D.一起参加同业联席会议

E.互送本行正在研发的产品信息

正确答案:CDE